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区块链助力B2B供应链金融升级

2020-02-19 ·665次阅读 ·读完需要14分钟

据工业和信息化部信息中心的数据显示,2018年中国供应链金融市场规模为13. 68万亿元,2020年预计将增长至15万亿元。①供应链金融是运用供应链管理的理念和方法,为相互关联的企业提供金融服务的活动,其实质是为供应链链条上的企业提供金融服务,这种服务穿插在供应链中。供应链金融的融资模式主要包括电子仓单质押融资模式、电子订单融资模式(无质押)、电子订单融资模式(质押)、线上预付账款融资和线上应收账款融资。②其中,提供融资服务的主体包括银行、核心企业、供应链公司及服务商、B2B平台等多方参与者。


在传统的B2B行业中,供应链金融是典型的多主体参与、信息不对称、信用机制不完善的非标准场景。B2B供应链金融涉及的参与方复杂多样,包括应收账款付款方、银行、征信机构和保理机构等,在进行供应链融资时,由于不同主体之间都需要完成信任认证、财务对接,所以往往需要耗费数周时间,而且层层中间人的存在令手续费用居高不下。此外,由于供应链金融贯穿商品从生产、流通、消费所涉及的所有环节,前后覆盖数百个阶段,跨越数十个乃至上百个区域,金融提供方难以对交易从头至尾地进行追踪。也正是因为上述原因,核心企业在供应链金融中才占据了“核心”地位。一个核心企业贯穿着众多上下游企业,掌握着它们的交易数据和应收、应付账款,且由于企业实力较强、资金雄厚,能够提供信任背书。这也导致核心企业模式成为传统B2B供应链金融的主导模式。


核心企业作为供应链内信用最高的节点,层级越向外、向下延伸,信用也会逐步衰减。只有与核心企业关系密切、订单稳定的一级供应商、一级分销商能够获得信用背书。而供应链末端的大量中小企业因为信用逐渐递减,虽然融资需求最为强烈,却难以得到正规金融机构的支持。


区块链作为一种分布式账本,为B2B各参与方提供了平等协作的平台,降低了不同机构、不同层次间的信用协作风险和成本。区块链可以直接对接金融、风控、物流、仓储各类服务机构,链上的企业通过提供相应的数据,获得对应的服务。例如,为银行、小贷等金融平台提供用户、订单、物流、仓单、合同等信息,对接助贷、三方征信等机构提供的风控服务,企业可以直接获得金融平台提供的各类金融服务。区块链对接的仓储和物流机构同时可以为其风控提供一定的支撑。B2B各参与方共同参与,整套的数据运作模式将传统的尽调模式更多地线上化。


由于链上信息的可追溯性和不可篡改性,货物在供应链中的生产、转移、流转等各个环节的数据是真实可信的,多个机构之间能够实时进行数据同步和对账,提升了整个行业的透明度。区块链平台的搭建,可以打通不同层次交易主体间的关系,从而实现对没有直接与核心企业交易的远端企业的信用传递,很大程度上弱化了供应链金融对于核心企业的依赖,将范围扩展到整个供应链的最末端。可以说,区块链实现了信用一级级的传递。


企业的数据上链后,将通过多方的场景验证来保证交易的客观性和真实性。链上各服务机构掌握的信息流、物流数据可以和资金流向进行三方互验,例如,配合物联网和车联网技术,物流仓储机构可以甄别对应订单有没有物流商承运,有没有出现车联网的GPS数据,车辆有无载重,有没有仓库的对账单、入库单、出库单等。这些数据可以和金融机构的资金流进行互验,以校验企业的融资需求是否是基于平台内的真实交易。这种多方互验的游戏规则,为企业设置了相当高的违约成本。


在此基础之上,区块链将进一步提高B2B平台的风险管控能力,从而最大限度地满足平台企业的融资需求,提高盈利水平。具体而言,区块链将保障交易数据、单证、合同的安全、完整、不可篡改、可追溯,结合智能合约则能够完成智能清算,从而大大降低违约、纠纷的发生概率。


区块链在供应链金融领域的运用场景体现为以下两个方面:


(1)供应链金融联盟链


联盟链是介于公有链和私有链间的一种区块链类型,是一种由合作伙伴共同参与建设的区块链底层结构,由于天然具备生态性和开放性,可提供成员认证、授权、监控、审计等管理功能,解决成员之间的互信问题,因而是最适宜B2B运用部署于供应链金融的技术。


联盟区块链的最大特点在于其共识过程受到预选节点控制。与公有链不一样,联盟链的节点数量有限且有准人标准限制,新节点准人需要全体节点的认可。因此,联盟链也不存在公有链经常遭遇的“分叉”难题,比较容易达成共识;联盟链的数据仅限于内部访问,而且可以为不同层次的成员设定不同的隐私权限,所以数据隐私程度较高;相比于公有链,联盟链更具有私有链的一些特性,因为其节点有限,更容易达成共识,所以交易速度、性能也比公有链更加迅速。


除了商品防伪追溯、大数据安全、保险防欺诈等领域,联盟链的主要落地场景就是在供应链金融领域。布比网、秒钛坊、链融科技、中企云链等互联网金融服务平台都在推进自己的供应链金融联盟链,积极探索区块链十供应链金融应用场景。


(2)基于区块链的供应链金融ABS


供应链金融ABS是应收类供应链金融融资产品与资产证券化的结合。资产证券化是以未来可以带来的现金流收益为保证,通过在资本市场发行债券来募集资金。在供应链上利用这一金融工具,上游企业可以开辟新的融资渠道,降低对传统银行的信贷依赖,并加快资金回笼速度。可以说,供应链金融ABS盘活了流动性的供应链金融资产,帮助中小企业解决融资难的现状。


2018年,我国供应链金融ABS取得了迅猛发展。2月1日,首单以央企作为核心企业,并采用储架发行模式的供应链金融ABS获得上海证券交易所审议通过。随后,小米、碧桂园、比亚迪、滴滴等企业都发行了供应链ABS,但现有的供应链金融ABS大多是以核心企业上下游交易为基础,仍然未能跳出核心企业的“1+N模式。区块链使用非对称秘钥、共识算法等技术,具有去中介信任、防篡改、交易可追溯等特性。运用区块链技术,每一笔基础资产的真实性可被所有参与主体确认并共享,资产的每一次转让都完整真实地记录在区块链上,方便追踪资产所有权,这能有效防止“一笔多卖”现象。另外,区块链可以录入供应链上的每笔交易,并开放给所有的参与者,从而实现对交易的真实呈现,甚至可以消除核心企业对资产和交易的信用背书。总的来说,区块链与ABS


行业相结合,可以解决供应链金融ABS中普遍存在的由于信息不对称导致的信用问题,大幅度提升项目的效率、安全性和可追溯性。


基于区块链可以构建供应链金融资产证券化联盟链,让基础资产端、证券化服务方、投资方等各参与方共同维护账本,从而打通供应链各参与方信息孤岛,促使信息透明化,提升风险发现与控制能力,实现对底层资产从生成、打包、评级、出售到售后管理的全生命周期管理。,同时,通过区块链对资产数据进行标准化,可以满足交易所的监管要求,便于监管审查,为实现资产证券化奠定基础。


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